Αλυσιδωτές εξελίξεις σε τράπεζες, servicers και δανειολήπτες προκαλεί η απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τον τρόπο εκτοκισμού των δανείων του Νόμου Κατσέλη, με χιλιάδες αιτήματα επανυπολογισμού να αναμένονται το επόμενο διάστημα.
Σημαντικές επιπτώσεις στον χειρισμό των δανείων που έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη αναμένεται να έχει η πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία δικαιώνει τους δανειολήπτες ως προς τον τρόπο υπολογισμού των τόκων. Σύμφωνα με πηγές που παρακολουθούν τη διαδικασία, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων θα υποχρεωθούν σε επανυπολογισμό των τόκων, ενώ το πρόγραμμα «Ηρακλής» διαθέτει μηχανισμό προστασίας μέσω ρήτρας εξαιρετικών περιστάσεων, σε περίπτωση που τεθούν σε κίνδυνο οι κρατικές εγγυήσεις.
Η απόφαση-ορόσημο ελήφθη με ευρεία πλειοψηφία, καθώς 35 ανώτατοι δικαστές ψήφισαν υπέρ και 12 κατά. Η Ολομέλεια υιοθέτησε την εισήγηση του Αντιπροέδρου του Αρείου Πάγου και εισηγητή της υπόθεσης, Σωκράτη Πλαστήρα, σύμφωνα με την οποία το επιτόκιο πρέπει να υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής.
Η εξέλιξη αυτή αναμένεται να οδηγήσει χιλιάδες δανειολήπτες στα τραπεζικά καταστήματα, προκειμένου να ζητήσουν επανεκκαθάριση των οφειλών τους και επιστροφή τόκων που έχουν καταβληθεί με βάση τον προηγούμενο τρόπο υπολογισμού. Όπως επισημαίνουν παράγοντες της αγοράς, το ενδιαφέρον θα είναι μαζικό, καθώς το οικονομικό όφελος για τους δανειολήπτες είναι ιδιαίτερα σημαντικό.
Ενδεικτικά, για δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3%, ο ετήσιος τόκος με βάση τον νέο τρόπο εκτοκισμού δεν υπερβαίνει τα 200 ευρώ, έναντι περίπου 3.000 ευρώ όταν ο τόκος υπολογίζεται επί του συνολικού κεφαλαίου. Η διαφορά αυτή εξηγεί και το εύρος των αιτημάτων που αναμένεται να κατατεθούν.
Σε επίπεδο συστήματος, η απόφαση δημιουργεί αυξημένο διαχειριστικό φόρτο για τράπεζες και servicers. Όπως αναφέρουν πηγές με γνώση των εξελίξεων, το κόστος και η πολυπλοκότητα του επανυπολογισμού αναμένεται να οδηγήσουν σε αναθέσεις προς εξειδικευμένες συμβουλευτικές εταιρείες, οι οποίες διαθέτουν τα εργαλεία και την τεχνογνωσία για την επεξεργασία μεγάλου όγκου δανείων με τα νέα δεδομένα.
Παράλληλα, το πρόγραμμα τιτλοποιήσεων «Ηρακλής» προβλέπει ρήτρα εξαιρετικών περιστάσεων, η οποία μπορεί να λειτουργήσει ως μηχανισμός απορρόφησης κραδασμών, εφόσον προκύψουν πιέσεις στις εγγυήσεις του Ελληνικού Δημοσίου από τις δικαστικές εξελίξεις. Σε κάθε περίπτωση, οι επόμενοι μήνες αναμένεται να είναι κρίσιμοι για τον τρόπο εφαρμογής της απόφασης στην πράξη.
