Το υπουργείο Οικονομικών (ΥΠΟΙΚ) είναι έτοιμο να καταθέσει αίτημα προς τη Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (DG Comp) εντός Σεπτεμβρίου, με σκοπό την αύξηση των κρατικών εγγυήσεων για το πρόγραμμα τιτλοποιήσεων κόκκινων δανείων, γνωστό ως Ηρακλής III.
Σύμφωνα με πηγές του ΥΠΟΙΚ, το αίτημα είναι πλήρως προετοιμασμένο και, εάν εγκριθεί, θα επιτρέψει την αύξηση του ορίου των κρατικών εγγυήσεων κατά 500 εκατομμύρια έως 1 δισεκατομμύριο ευρώ. Η αύξηση αυτή κρίνεται απαραίτητη λόγω της ένταξης των χαρτοφυλακίων της Attica Bank και της Παγκρήτιας Τράπεζας στο πρόγραμμα, τα οποία δεν καλύπτονται από το αρχικό ποσό των 2 δισεκατομμυρίων ευρώ.
Ο Ηρακλής III αναμένεται να περιλάβει πακέτα τιτλοποιήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων από διάφορες ελληνικές τράπεζες, όπως το χαρτοφυλάκιο Gaia της Alpha Bank με κόκκινα στεγαστικά δάνεια ύψους 500 εκατομμυρίων ευρώ, και το project Leon της Eurobank, το οποίο περιλαμβάνει κόκκινα δάνεια πολλών κατηγοριών συνολικής αξίας 600 εκατομμυρίων ευρώ.
Η Εθνική Τράπεζα προχωρά με το πρόγραμμα Frontier II ύψους 1 δισεκατομμυρίου ευρώ, ενώ η Τράπεζα Πειραιώς υλοποιεί το Sunrise III ύψους 508 εκατομμυρίων ευρώ. Επιπλέον, αναμένεται η εφαρμογή ενός διατραπεζικού προγράμματος για τη διαχείριση δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων αξίας 1,2 δισεκατομμυρίων ευρώ από τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες.
Επιπτώσεις για νοικοκυριά και επιχειρήσεις
Ο Ηρακλής III διαφέρει σημαντικά από τους προηγούμενους δύο κύκλους του προγράμματος (Ηρακλής Ι και ΙΙ), καθώς περιλαμβάνει τα προβληματικά χαρτοφυλάκια δανείων των μη συστημικών τραπεζών, όπως η Attica Bank και η Παγκρήτια Τράπεζα. Η ενσωμάτωση αυτών των χαρτοφυλακίων κατέστησε αναγκαία την αύξηση του ορίου των κρατικών εγγυήσεων.
Η εξυγίανση των χαρτοφυλακίων των δύο τραπεζών θεωρείται απαραίτητη για την προώθηση της ενοποίησής τους, διαδικασία που υποστηρίζεται και από την Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ). Η ΤτΕ προσδοκά ότι η εξυγίανση αυτή θα ανοίξει τον δρόμο για τη δημιουργία ενός νέου τραπεζικού πόλου στην ελληνική οικονομία, πέρα από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες.
Αυτός ο νέος τραπεζικός πόλος, λόγω του μη συστημικού του χαρακτήρα, θα έχει μεγαλύτερη ευελιξία στη χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας, προσφέροντας πιο ευνοϊκούς όρους δανεισμού σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Η ΤτΕ πιστεύει ότι αυτό θα ενισχύσει τον ανταγωνισμό, ωθώντας και τις συστημικές τράπεζες σε πιο ευνοϊκούς όρους δανειοδότησης.
Ωστόσο, υπάρχει η πιθανότητα οι εγγυήσεις που παρέχει το Δημόσιο στις τράπεζες μέσω του Ηρακλή III να καταγραφούν λογιστικά στο ελληνικό δημόσιο χρέος, με το συνολικό ποσό να φτάνει από 2,5 έως 3 δισεκατομμύρια ευρώ, κάτι που δεν ίσχυε για τους δύο προηγούμενους κύκλους του προγράμματος.
